Productos financieros para pequeñas empresas

Ya he hablado en varias ocasiones de los problemas de tesorería que tienen las empresas que acaban de empezar: cobrar a más de 30 días y tesorería limitada. Este último mes, yo mismo he visto como en mi empresa esto ha resultado un problema que podría haber sido serio: vas adelantando dinero a una empresa, que no te paga. Al final, ha pagado. Pero para un cliente, pagar es lo menos interesante de todo el proceso, pues supone un gasto que ya le gustaría ahorrarse. A veces me pregunto si deben esperar que nos olvidemos de cobrar.

Los bancos, que ya conocen bien la situación, tienen algunos productos financieros que pueden resultarnos de gran interés. Todavía no he pedido ninguno de ellos, pero ya me he asesorado por si un día tengo que utilizarlos. Los nombres que utilizo son como se denominan en España; seguramente en otros países tienen otros nombres.

  • Línea de descuento. Si nos entregan una orden de pago (letra de cambio, pagaré o recibo normalizado) que vence al cabo de X días, no podremos disponer del dinero hasta que hayan pasado estos X días. Si necesitamos cobrarlo ya mismo, podemos pedirle a nuestro banco que nos adelante el dinero, a cambio de un interés y unas comisiones. No cobramos el total, pero al menos tenemos el dinero cuando lo necesitamos.

  • Cuenta de crédito. Es una cuenta que el banco nos pone a nuestra disposición, con un máximo de crédito. Mientras no la necesitemos, no nos cobran nada (o una cantidad insignificante). Si necesitamos utilizar algo de ese dinero, nos cobran unos intereses en función de la cantidad y el tiempo que hayamos usado ese dinero. Cuando podamos devolver el dinero tomado de esta cuenta, dejamos de pagar intereses.

No creo que haya una única recomendación, pero al menos en mi caso, es mejor utilizar una cuenta de crédito.

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One thought on “Productos financieros para pequeñas empresas

  1. Acá en chile hay algo llamado Factoring, tu entregas tus facturas por cobrar o cheques a fecha a una entidad y ellos te dan el 90% del total, luego ellos cobrar esos cheques/faacturas por ti,,,, el 10% es su ganancia.

    Saludos.

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